En España, existe una amplia variedad de bancos, desde los gigantes hasta los más modestos, incluyendo los bancos éticos. Pero, ¿cuáles son los principales bancos éticos del país? En Achiote, te ofrecemos una guía para ayudarte a encontrar la opción más adecuada para ti.
Descubre qué bancos éticos operan en España, aprende a elegir uno que se ajuste a tus valores y accede a toda la información necesaria para tomar decisiones financieras conscientes y más responsables.
¿Qué son bancos éticos?
Los bancos éticos ofrecen una alternativa a la banca tradicional al centrarse en la responsabilidad social y la transparencia. En lugar de simplemente invertir en activos con rentabilidad y garantías financieras, estos bancos priorizan el apoyo a iniciativas con impacto social positivo.
Adéntrate en el universo de los principales bancos éticos en España y descubre qué los diferencia del resto.
Caja de Ingenieros
Fundada en 1967 en Barcelona por un grupo de ingenieros, Caja de Ingenieros es una cooperativa donde el socio es simultáneamente cliente y propietario. En 2006, 39 años después de su fundación, inició el desarrollo de productos financieros con enfoque en la sostenibilidad y la responsabilidad social.
Desde entonces, ha hecho notables avances en esta dirección. En 2013, lanzó el primer plan de pensiones ISR para sus socios, seguido por un segundo fondo ISR en 2014, enfocado en el cambio climático y la tecnología. En 2019, presentó el primer fondo nacional basado en los Objetivos de Desarrollo Sostenible.
En 2021, en respuesta a la urgencia del cambio climático, lanzó CIMS, una herramienta innovadora para medir el impacto social y ambiental de sus fondos de inversión. Tres años después, en 2024, entre más de 7,700 fondos y 360 gestoras, Caja de Ingenieros fue galardonada con el primer premio al Mejor Fondo Sostenible de su categoría por MainStreet Partners.
Con cerca de 212,000 socios, la entidad cuenta con 33 oficinas distribuidas en todo el territorio español, y es uno de los bancos éticos más prometedores.
CAF - Comunidades Autofinanciadas
La Asociación de Comunidades Autofinanciadas (ACAF) fue fundada en Cataluña en 2004 por Jean Claude Rodríguez-Ferrera, como una adaptación española de los Bankomunales venezolanos.
En ACAF el derecho natural prevalece sobre el positivo. Más allá del papeleo y las firmas, lo que marca la diferencia es la confianza y compromiso mutuo.
Se forman grupos pequeños de 30 o 40 personas, a veces incluso de 4 o 5, donde cada uno contribuye con sus ahorros a un fondo común, proporcionando financiación a los miembros del grupo. Cada grupo establece sus propias reglas, como las aportaciones mínimas mensuales y la gestión de los intereses acumulados.
Esta metodología ha demostrado que las comunidades de bajos recursos pueden autofinanciarse y acceder a créditos sin ayuda externa.
Winkomun
ACAF ofrece su experiencia a través de Winkomun, una plataforma que permite a personas de todo el mundo crear sus propias comunidades autofinanciadas. Winkomun no solo sirve como red social, sino que también actúa como herramienta de gestión económico-financiera de las cuentas de las CAF.
En España, las CAF se encuentran presentes en 13 ciudades: Barcelona, Lérida, Girona, Santander, Valencia, Madrid, Zaragoza, Burgos, Sevilla, Granollers, l’Hospitalet, Mislata y Las Palmas de Gran Canaria.
Te compartimos el documento oficial con las preguntas más comunes sobre las CAF ¡Haz click!
Coop57
La caída de Editorial Bruguera en 1989 dejó a 57 trabajadores en una batalla legal que resultó en significativas indemnizaciones. Parte de estos fondos se destinaron a la creación de Coop57, una cooperativa de servicios financieros éticos fundada en Barcelona en 1996.
Coop57 se encuentra actualmente muy involucrada en Fiare, dirigiendo los ahorros de particulares y entidades hacia la financiación de proyectos en la economía social y solidaria. Este enfoque abarca cooperativas, asociaciones sin ánimo de lucro, empresas de inserción social y más.
No ofrece servicios bancarios tradicionales como cuentas corrientes, tarjetas de crédito o domiciliaciones, esta cooperativa no tiene clientes, sino socios. Tanto individuos como entidades pueden depositar sus ahorros en la cooperativa para respaldar proyectos que promuevan valores éticos y sociales.
El ahorro en Coop57 se concreta mediante aportaciones al capital social de la cooperativa. Cada boletín revela todas las operaciones de financiación otorgadas en el semestre anterior. Además, Coop57 cuenta con secciones territoriales en Andalucía, Aragón, Asturias, Cataluña, Galicia, Madrid y País Vasco.
Colonya
Colonya, Caixa de Pollença, fundada en 1880 por D. Guillem Cifre de Colonya, fue pionera en España al lanzar en 1999 el ahorro ético como parte de su compromiso con la responsabilidad social.
Con sede en Baleares, Colonya ofrece una cuenta ética para particulares y empresas, fondos de inversión socialmente responsables, así como todos los servicios financieros habituales de los bancos.
La fundación Colonya gestiona los recursos provenientes de los beneficios de su actividad financiera y de las donaciones del ahorro ético en 4 áreas de actuación: social y asistencial, cultural, desportiva, y de sostenibilidad y medio ambiente.
Colonya cuenta con 24 oficinas abiertas al público, distribuidas en 18 en Mallorca, 4 en Menorca y 2 en Ibiza.
Fiare
En sus palabras son: Fiare es un banco libre, independiente y cooperativo que trabaja por el interés más alto: el interés colectivo.
Fiare Banca Ética nace en 2011 de la unión entre Banca Popolare Etica, activa en Italia desde 1999, y Fiare, operativa en España desde 2005. Surge de la Fundación Fiare, establecida en Bilbao en 2003 por la Iglesia Católica y movimientos afines.
Funciona como una sucursal de Banca Popolare Etica en España y está afiliada al Fondo de Garantía de Depósitos italiano. Su modelo se basa en el principio del voto individual, otorgando a cada socio/a un voto. Además, ofrece a los clientes la oportunidad de convertirse en socios mediante la adquisición de acciones.
Más del 80% son clientes particulares
Al igual que todos los bancos éticos, Fiare Banca Ética considera no solo el aspecto económico, sino también los impactos sociales, ambientales y éticos de sus inversiones. Proporciona transparencia mediante el Balance Social y el Proyecto ‘Con mi dinero’ y tiene oficinas en Bilbao, Barcelona y Madrid.
JAK Medlemsbank
JAK Medlemsbank, o Banca JAK, es una cooperativa bancaria sueca con raíces en una asociación fundada en 1965, inspirada en una cooperativa del mismo nombre establecida en Dinamarca en 1931. Esta cooperativa abogaba por un modelo de banca sin intereses, dando origen al movimiento de la banca libre de intereses. 🤯
En JAK, los depositantes no reciben intereses ni por su participación en el capital de la cooperativa ni por los depósitos realizados en sus cuentas. Con una membresía de 37,000 personas, JAK ha extendido su modelo a otros países como Finlandia, Italia, Dinamarca, Alemania y España.
Banca sin intereses
La mayoría de las personas recurren a préstamos en algún momento de su vida y también intentan ahorrar. Sin embargo, los intereses a menudo erosionan gran parte de esos ahorros. En JAK Medlemsbank, la historia es diferente. Cuando tomas un préstamo, en lugar de pagar intereses, comienzas a ahorrar obligatoriamente hasta alcanzar la cantidad prestada. JAK utiliza estos ahorros para prestar a otros miembros, generando un ciclo de préstamos y ahorros mutuos. Este enfoque promueve la estabilidad financiera y evita la fuga de riqueza de la economía real hacia la financiera.
La diferencia es clara: en JAK, al completar el ahorro obligatorio, recuperas tus fondos; mientras que en un crédito convencional, tus ahorros/intereses quedan en manos del banco. Esta distinción no solo garantiza estabilidad, sino que también resalta la independencia de JAK de los mercados financieros, lo que la hace inmune a factores como el Euribor.
JAK otorga ayudas a personas físicas, profesionales autónomos y entidades sociales asociadas, priorizando proyectos que promuevan valores de honestidad, transparencia y responsabilidad social y generen un impacto social positivo.
Con presencia en Madrid, Valencia, Vendrell, Castellón de la Plana, Zaragoza, Bilbao, Oviedo y Badajoz, JAK ofrece una alternativa ética y solidaria en el sistema financiero.
Oikoscredit
Oikocredit, establecida en Holanda en 1975 tras una iniciativa respaldada por el Consejo Mundial de Iglesias en 1968, impulsa el crédito como una herramienta para la transformación social. Su misión es dirigir el ahorro solidario hacia proyectos en las regiones más desfavorecidas del mundo.
En Oikocredit, no se ofrece una cuenta corriente convencional; en su lugar, se proporciona una cuenta de inversión con fines sociales que genera dividendos anuales. Con 864 socios y 45,000 inversores, Oikocredit ha destinado 522 millones de euros en préstamos, con un enfoque prioritario en la India y América Latina.
Una ventaja es que no hay costos de administración asociados con la inversión. En España, hay tres asociaciones de apoyo (Cataluña, Euskadi, Sevilla) y un grupo de voluntarios en Madrid que promueven la educación para el desarrollo y la conciencia sobre las finanzas éticas.
Triodos Bank
Triodos, un banco holandés con certificación B Corp desde 2015, surgió en 1980 a partir de un grupo de estudio establecido en 1968 para impulsar la banca ética. Con sucursales en España, Bélgica, Reino Unido y Alemania, y también opera en Francia, Triodos ha captado aproximadamente 200,000 clientes, desde su llegada a España en 2004.
Este banco se destaca en la gestión de fondos de inversión con impacto a nivel global y por liderar el financiamiento de energías renovables.
A pesar de las críticas sobre su estructura cerrada y protegida, Triodos, mantiene su independencia con el respaldo de más de 44,000 inversores a través de Certificados de Depósito para Acciones.
Fue pionero en vincular la calificación energética de viviendas con tasas de interés. A pesar de su baja puntuación en Trustpilot, basada en solo 46 opiniones, sigue superando a algunos bancos más reconocidos.
Además, Triodos cuenta con oficinas en varias ciudades españolas, como Albacete, Badajoz, Barcelona, Bilbao, Coruña, Girona, Granada, Madrid, Málaga, Murcia, Oviedo, Palma de Mallorca, Pamplona, Sevilla, Valencia, Valladolid, y Zaragoza.
Bancos éticos - Desafiando el Status Quo
¿Quién dijo que no hay alternativas? A pesar de lo que algunos puedan afirmar, las opciones éticas están disponibles y al alcance de todos. Tanto para particulares como para empresas, es posible utilizar el dinero de manera más ética.
Lee también: ¿Cúal es el mejor banco para abrir una cuenta ética?
Bancos éticos sí, transparentes, no tanto
Nuestra exploración en la banca ética reveló que la mayoría de las instituciones tienen margen para mejorar en términos de transparencia. Nos encontramos con la falta de cuentas auditadas, y algunos informes vagos y simplistas.
Fiare, por ejemplo, ofrece una cuenta bancaria para exiliados, pero solo las personas con DNI español pueden abrir una cuenta en línea; los demás residentes en España con NIE o otra documentación deben dirigirse a las oficinas. ¿Curioso, no?
En cuánto a Colonya, carece de informes de impacto social, centrándose únicamente en la presentación de un informe anual descriptivo y algunas notas de prensa.